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新闻报道

如何挑选优质P2P平台?

随着更多平台的成立,网贷行业鱼龙混杂,各种网贷问题频出。于是,国家开始对网贷行业进行监督和管理。网贷平台备案应运而生。


但是,网贷备案路,一波三折。可以说,备案是一个漫长的事情,且各地对备案的要求、备案的时间都不一样。我们不可能在备案没有落定之前,就不进行投资了。


最好的方式

是对平台进行精挑细选

选择那些安全、靠谱、稳健的、

优质互联网金融平台


这就需要我们有一双“火眼金睛”,去挑选那些优质平台,排除那些有安全隐患的问题平台。



平衡安全和收益:收益超过15%的平台,请慎重!


网贷平台安全问题频出,投资者盲目追求高收益是面临高风险的最主要原因。


如果平台给予客户的收益超过15%及以上,再加上平台本身的运营成本,资产方所要承担的融资成本会高达25%以上。而根据金融行业的普遍规律,资产方很难承担承受如此高额的融资成本。所以,在收益过高的理财平台上投资,必须三思而后行。


行业相关数据显示,资质良好的网贷平台完全可承受10%左右的安全收益。给予客户10%左右的收益再加上平台本身的运营成本,资产方所要承担的融资成本大约在14%-15%左右,这样的融资成本也被金融行业广泛认可。


因此,如果有人给你介绍收益超高的平台,比如一月起年化收益高达20%甚至30%及以上,那么这样的平台,请大家尽量不要投资。



看平台股东结构以及背景


一个公司的管理方式、企业文化深受平台股东的影响,打着深深的股东方的个人价值观的影响。因此,我们在考察一个平台是否安全靠谱的同时,可以看看网上对股东方的报道。


同时,平台成立的背景也比较重要。比如,国资系的平台就深受广大用户的欢迎。这是因为国资系背景平台往往有国家出资,其经营方式都比较稳健。而上市系平台由于其实力雄厚,不管是人才储备还是资金储备都比较充足,使得投资者比较有投资信心。


除此之外,网贷平台还有民营系、银行系、风投系,不管是哪种背景的平台,都不能称为绝对的安全,需要我们自行去判断和认知。




2016年8月,银监会联合3部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,要求互联网金融平台需在1年的过渡期内完成整改,旨在推动行业加速迈入合规时代。


2017年2月,《网络借贷资金存管业务指引》的出台,明确了网贷机构与商业银行进行资金存管的具体相关细则,使得监管层对商业银行与网贷机构开展资金存管持有的态度得以落实和明确。


2017年12月,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》明确规定:没有资金存管的机构和没在规定期限内完成验收的机构将不能通过备案。





看银行存管以及备案进展


随着互联网金融平台银行存管工作的开展,一些关于银行存管的问题逐渐被暴露出来,例如部分银行存管的标准不统一,银行存管的具体落实不到位。为了规范银行存管工作,“57号文”明确要求对接网贷平台资金存管的银行必须测评过关。至此,相关监管部门不仅对平台提出了银行存管的要求,同时也向与平台合作进行资金存管的银行提出了资质要求。


平台一旦接入银行资金存管系统,由银行对用户身份及交易授权进行认证,可以防止网络借贷信息中介平台碰触用户资金,确保资金稳健性。因此,平台是否有银行存管,可以作为我们判断一个平台是否安全靠谱的重要参考。


另外,虽然备案延期,相关具体的要求还没有下来,大家都是摸着石头过河。但是,只要是想继续做网贷平台的企业,都会抓紧时间推动备案工作进一步向前,如果一个平台,到目前为止,连备案这件事都没有提上日程,那么这样的平台绝对没有投资的必要。